Investasi Reksa Dana Dapat Dividen Sekaligus Asuransi Jiwa? Kenalan dengan TFIP

Key Takeaways

1. TFIP adalah reksa dana pendapatan tetap dengan pembagian dividen. Jika dividen diasumsikan diinvestasikan kembali, kinerja TFIP sejak diluncurkan mencapai 57,15%, jauh di atas 18,61% tanpa dividen dan tolak ukurnya sebesar 28,32% per 31 Agustus 2026.

2. Pemegang unit TFIP mendapat perlindungan asuransi jiwa tanpa potongan tambahan. Uang pertanggungan mengikuti saldo reksa dana di akhir bulan sebelumnya, minimal saldo Rp10.000.000 dan maksimal Rp1.000.000.000, dengan premi yang dibiayai dari imbalan jasa Manajer Investasi.

3. TFIP bisa dimulai dari Rp100.000 dan masuk kategori risiko sedang. Portofolionya didominasi obligasi domestik (92,79%), sehingga investor tetap perlu memahami risiko seperti berkurangnya nilai aktiva bersih, wanprestasi, dan likuiditas sebelum berinvestasi.

Trimegah Fixed Income Plan (TFIP) adalah reksa dana pendapatan tetap yang dikelola oleh PT Trimegah Asset Management sejak diluncurkan pada 23 Mei 2019. Reksa dana ini menempatkan sebagian besar portofolionya pada obligasi domestik, dengan tujuan memberikan tingkat pengembalian yang kompetitif dan stabil bagi pemegang unit penyertaan.

Salah satu ciri khas TFIP adalah pembagian dividen, di mana kinerja investasinya juga dihitung dengan asumsi dividen yang dibagikan diinvestasikan kembali ke dalam portofolio terlihat dari selisih kinerja antara TFIP tanpa dividen dan TFIP dengan dividen yang diinvestasikan kembali. Selain itu, TFIP juga dilengkapi fitur tambahan berupa Asuransi Jiwa Trimegah Fixed Income Plan yang bekerja sama dengan PT Asuransi Jiwa Astra, memberikan perlindungan berupa uang pertanggungan bagi pemegang unit penyertaan apabila meninggal dunia selama masa kepesertaan.

Artikel ini membahas secara ringkas profil dan kinerja TFIP per 31 Agustus 2026, serta detail fitur asuransi jiwa yang menyertainya mulai dari syarat kepesertaan hingga cara mengajukan klaim.

Apa Itu Trimegah Fixed Income Plan (TFIP) dan Bagaimana Dividennya Dibagikan?

Profil dan Strategi Investasi TFIP

TFIP merupakan reksa dana pendapatan tetap berbentuk Kontrak Investasi Kolektif (KIK) berdasarkan UU No. 8 Tahun 1995 tentang Pasar Modal, dikelola oleh PT Trimegah Asset Management anak perusahaan PT Trimegah Sekuritas Indonesia yang telah berdiri sejak Januari 2011 dan memiliki izin usaha sebagai Manajer Investasi dari OJK (No. KEP-02/BL/MI/2011), dengan PT Bank Central Asia sebagai bank kustodian. Kebijakan investasinya menempatkan 80%-100% dana pada obligasi, serta 0%-20% pada saham dan/atau pasar uang. Per 31 Agustus 2026, alokasi aset TFIP tercatat 92,79% pada obligasi dan 7,21% pada instrumen lainnya, seluruhnya ditempatkan di dalam negeri. Tiga obligasi dengan porsi terbesar dalam portofolio adalah:

Obligasi Negara Republik Indonesia Seri FR0104 (6,30%)
Obligasi Berkelanjutan I Bumi Tahap V Tahun 2026 Seri B (4,93%)
Obligasi Berkelanjutan I Petrindo Jaya Kreasi Tahap II Tahun 2025 Seri A (4,86%)

Bagaimana Pembagian Dividen Mempengaruhi Kinerja TFIP?

Dalam Fund Fact Sheet, kinerja TFIP ditampilkan dalam dua versi: TFIP tanpa dividen dan TFIP dengan dividen yang diasumsikan diinvestasikan kembali ke dalam portofolio. Selisihnya cukup signifikan misalnya untuk periode 1 tahun, TFIP tanpa dividen mencatat kinerja -0,55%, sementara TFIP dengan dividen yang diinvestasikan kembali mencatat kinerja 3,53%. Sejak diluncurkan, selisihnya lebih jauh lagi: 18,61% (tanpa dividen) berbanding 57,15% (dengan dividen diinvestasikan kembali). Ini menunjukkan bahwa dividen yang dibagikan turut memberikan kontribusi besar terhadap total imbal hasil yang diterima investor dalam jangka panjang.

Bagaimana Kinerja TFIP per Agustus 2026 Dibandingkan Tolak Ukurnya?

TFIP vs benchmark.png

Periode	TFIP	TFIP + Dividen*	Tolak Ukur**
YTD	-0,60%	1,42%	2,04%
1 Bulan	1,27%	1,27%	0,27%
3 Bulan	0,79%	1,81%	0,87%
6 Bulan	-0,99%	1,02%	1,56%
1 Tahun	-0,55%	3,53%	3,16%
3 Tahun	3,80%	17,10%	10,11%
5 Tahun	8,66%	32,83%	16,65%
Sejak Diluncurkan	18,61%	57,15%	28,32%

*Total kinerja investasi dihitung dengan asumsi dividen yang dibagikan diinvestasikan kembali ke dalam portofolio reksa dana. **Tolak ukur: IDRE6MO (deposito 6 bulan), sumber Bloomberg. Data per 31 Agustus 2026. Kinerja masa lalu tidak mencerminkan kinerja di masa yang akan datang.

Apa Faktor yang Mempengaruhi Kinerja TFIP Bulan Ini?

Selama Agustus 2026, yield obligasi pemerintah tenor 10 tahun turun -31,1 bps ke 7,025%, sementara IHSG naik 4,64% secara bulanan (MoM) ke level 6.525,48, didorong sektor keuangan (+2,17% MoM) dan infrastruktur (+8,09% MoM). Bank Indonesia (BI) mempertahankan suku bunga acuan di 5,75% pada Rapat Dewan Gubernur (RDG) Agustus RDG perdana di bawah kepemimpinan Destry Damayanti sebagai Pejabat Gubernur Sementara BI sejalan dengan ekspektasi pasar, di tengah penguatan Rupiah ke bawah Rp17.800/USD (ditutup di Rp17.720 per 31 Agustus) dan inflasi yang tetap berada dalam sasaran BI. Inflasi Agustus 2026 sendiri tercatat 3,19% YoY (0,21% MoM), berada di atas prediksi konsensus pasar.

Apa Itu Fitur Asuransi Jiwa pada Trimegah Fixed Income Plan?

Syarat dan Manfaat Asuransi Jiwa TFIP

Fitur Asuransi Jiwa TFIP bernama AVA Group Proteksi Dinamis, hasil kerja sama dengan PT Asuransi Jiwa Astra. Manfaatnya: jika peserta meninggal dunia dalam masa kepesertaan, penanggung akan membayarkan uang pertanggungan asuransi jiwa berjangka kepada penerima manfaat. Syarat kepesertaannya adalah nasabah individu berkewarganegaraan Indonesia (WNI) yang menjadi pemegang unit penyertaan TFIP, berusia 18-69 tahun (maksimal usia pertanggungan 70 tahun). Masa kepesertaan berlaku 1 bulan dan otomatis diperpanjang setiap bulan selama saldo reksa dana peserta di akhir bulan sebelumnya minimal Rp10.000.000. Besaran uang pertanggungan mengikuti saldo reksa dana peserta di akhir bulan sebelumnya, maksimal Rp1.000.000.000 jika saldo di bawah Rp10 juta, tidak ada uang pertanggungan yang diberikan. Premi asuransi ini dibiayai dari imbalan jasa Manajer Investasi (maksimum 25%), sehingga tidak ada potongan tambahan dari dana investor.

Bagaimana Cara Mengajukan Klaim Asuransi Jiwa TFIP?

Jika peserta meninggal dunia, ahli waris dapat mengajukan klaim melalui SayaKaya atau langsung ke Customer Service Trimegah AM, dengan melengkapi dokumen seperti:

Formulir klaim asuransi
Akte kematian
Surat keterangan waris
Surat kematian dari rumah sakit dan/atau kelurahan (serta dari kepolisian jika akibat kecelakaan)
KTP nasabah yang meninggal
Kartu Keluarga
KTP seluruh ahli waris

Seluruh dokumen harus diterima penanggung dalam waktu 90 hari sejak kejadian. Klaim tidak akan dibayarkan apabila kematian disebabkan oleh keikutsertaan dalam peperangan/kerusuhan, bunuh diri, atau penyakit (termasuk COVID-19) dalam masa kepesertaan tertentu sesuai ketentuan pengecualian polis detail lengkapnya tercantum pada Prospektus TFIP Bab X mengenai Program Perlindungan Asuransi Jiwa.

Bagaimana Cara Mulai Investasi di TFIP?

Investasi awal di TFIP dapat dimulai dari Rp100.000, dengan sejumlah biaya yang perlu diperhatikan:

Biaya pembelian maksimal 2%
Biaya penjualan kembali maksimal 2%
Biaya pengalihan maksimal 2%
Biaya manajemen maksimal 3%
Biaya kustodian maksimal 0,20%

TFIP masuk kategori risiko sedang, dengan risiko utama meliputi risiko berkurangnya nilai aktiva bersih, risiko wanprestasi (kredit), risiko likuiditas, hingga risiko perubahan kondisi ekonomi dan politik. Investor dapat memulai investasi melalui aplikasi Sayakaya, dan wajib membaca serta memahami Prospektus TFIP sebelum berinvestasi.

Mulai investasi reksa dana pendapatan tetap dengan dividen dan perlindungan asuransi jiwa, hanya lewat aplikasi Sayakaya!

Frequently Asked Question (FAQ)

1. Apa itu Trimegah Fixed Income Plan (TFIP)?

TFIP adalah reksa dana pendapatan tetap yang dikelola PT Trimegah Asset Management sejak 23 Mei 2019, dengan PT Bank Central Asia sebagai bank kustodian. Kebijakan investasinya menempatkan 80%-100% dana pada obligasi dan 0%-20% pada saham dan/atau pasar uang. Per 31 Agustus 2026, 92,79% portofolionya berada di obligasi, seluruhnya di dalam negeri.

2. Kenapa kinerja TFIP ditampilkan dalam dua versi?

Karena TFIP membagikan dividen, Fund Fact Sheet menampilkan kinerja tanpa dividen dan kinerja dengan asumsi dividen diinvestasikan kembali. Selisihnya signifikan: untuk periode 1 tahun, -0,55% berbanding 3,53%, dan sejak diluncurkan 18,61% berbanding 57,15%. Ini menunjukkan kontribusi besar dividen terhadap total imbal hasil jangka panjang.

3. Apa saja faktor yang memengaruhi kinerja TFIP pada Agustus 2026?

Yield obligasi pemerintah tenor 10 tahun turun 31,1 bps ke 7,025%, IHSG naik 4,64% MoM, dan BI mempertahankan suku bunga acuan di 5,75%. Rupiah juga menguat ke Rp17.720 per USD per 31 Agustus, sementara inflasi Agustus tercatat 3,19% YoY dan tetap berada dalam sasaran BI.

4. Siapa saja yang bisa mendapatkan perlindungan asuransi jiwa TFIP?

Nasabah individu WNI yang menjadi pemegang unit penyertaan TFIP dan berusia 18-69 tahun, dengan maksimal usia pertanggungan 70 tahun. Masa kepesertaan berlaku 1 bulan dan otomatis diperpanjang selama saldo reksa dana di akhir bulan sebelumnya minimal Rp10.000.000.

5. Berapa besar uang pertanggungan asuransi jiwa TFIP, dan apakah ada biaya tambahan?

Uang pertanggungan mengikuti saldo reksa dana peserta di akhir bulan sebelumnya, maksimal Rp1.000.000.000. Jika saldo di bawah Rp10 juta, tidak ada uang pertanggungan. Preminya dibiayai dari imbalan jasa Manajer Investasi (maksimum 25%), sehingga tidak ada potongan tambahan dari dana investor.

6. Bagaimana cara mengajukan klaim asuransi jiwa TFIP?

Ahli waris dapat mengajukan klaim melalui SayaKaya atau Customer Service Trimegah AM dengan melengkapi dokumen seperti formulir klaim, akte kematian, surat keterangan waris, surat kematian, KTP nasabah, Kartu Keluarga, dan KTP seluruh ahli waris. Seluruh dokumen harus diterima penanggung dalam 90 hari sejak kejadian. Ada pengecualian klaim, misalnya kematian akibat peperangan/kerusuhan atau bunuh diri, yang detailnya tercantum di Prospektus TFIP Bab X.

7. Berapa modal awal dan biaya untuk berinvestasi di TFIP?

Investasi awal TFIP mulai dari Rp100.000. Biayanya meliputi biaya pembelian, penjualan kembali, dan pengalihan masing-masing maksimal 2%, biaya manajemen maksimal 3%, serta biaya kustodian maksimal 0,20%. TFIP masuk kategori risiko sedang dan bisa dibeli melalui aplikasi Sayakaya.

Disclaimer: Kinerja masa lalu tidak mencerminkan kinerja masa yang akan datang. Investasi reksa dana mengandung risiko. Calon pemodal/pemodal wajib membaca dan memahami prospektus dan informasi ringkas produk investasi (Fund Fact Sheet) sebelum berinvestasi reksa dana. Dalam melakukan transaksi jual dan beli reksa dana, calon pemodal/pemodal diharapkan memperhatikan profil risiko, kondisi keuangan dan tujuan investasi dari masing-masing calon pemodal/pemodal.